[펀드상품 분석 2편] 채권형펀드 VS 인덱스펀드

 

지난 펀드상품 분석 1편에 이어 2편은 채권형펀드 VS 인덱스펀드입니다.

 

 

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나는 투자금을 거의 잃고 싶지않아... 안정적인 투자를 하고 싶을 때는 채권형 펀드!

 

채권형펀드

 

채권형펀드란 주식 외에 채권이나 현금성자산 등을 편입하여 국가 또는 지방공공단체, 회사 등에서 발행하는 채권에 투자하는 펀드입니다. 즉 안정적인 수익을 유지하기 위해 채권과 유동성 자산 등에 100% 자금을 투자하는 순수채권형펀드를 말합니다.

 

채권형펀드 종류

 

1. 투자 기간이 3개월 이상인 단기채형

2. 6개월 이상인 중기채형

3. 1년 이상인 장기채형

 

채권형펀드의 강점

 

1. 채권의 이자수익과 매매차익을 추구하는 펀드로 수익률이 상대적으로 낮지만 투자위험도 매우 낮다는 강점이 있습니다. 주식 시황이 하락세이면 안정적으로 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

2. 주로 우량채권과 단기채권이므로 안정적인 수익률을 실현할 수 있습니다. 경기둔화 가능성이 부각될 때는 적립식펀드 중 채권형펀드의 기대수익률이 가장 높습니다.

 

채권형펀드를 고를 때 주의할 점

1. 원리금이 반드시 보장되지 않는다는 사실을 유념한다. 채권형펀드도 일종의 펀드유형이고 안정적인 수익률을 가지고 있습니다. 하지만 상황에 따라 변동할 수 있기 때문에 원리금은 보장되지 않을 수 있습니다.

 

2. 채권형펀드는 투자 로드맵이 없기 때문에 수익률보다는 먼저 채권의 특성을 분석합니다.

 

3. 단기투자가 아닌 장기투자 대상으로는 고수익 실현이 불가능하여 적합하지 않습니다.

 

4. 채권형펀드를 매입할 경우 미국의 금리 추이를 잘 살펴보고 투자하기를 바랍니다.

 

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이것저것 따지기 싫어!... 시장수익률을 따라가는 인덱스펀드

 

인덱스펀드

 

주식시장의 장기적 성장 추세에 맞추어 수익률을 얻기 위해 펀드 수익률이 종합주가지수의 인덱스를 목표지수로 삼아 이와 연동되도록 포트폴리오를 구성한 펀드입니다. 코스피200 등의 종목들을 편입해 운용하여 시장 상황에 따른 주식과 채권의 포트폴리오 조정이 거의 없습니다.

또한, 시장의 평균수익률과 비슷한 추세의 수익 창출을 실현하는 것을 목표로 하기 때문에 보수적 투자자들에게 적합한 펀드입니다.

 

인덱스펀드를 고르는 기준

1. 과거 운용실적을 확인해 추종하는 특정 지수의 수익률과 펀드 수익률의 오차가 적어야 좋은 펀드입니다.

2. 중장기 펀드이므로 단기적으로 추적하는 지수상승률보다는 장기적으로 운용실적이 추적지수의 움직임과 비교하여 오차가 크지 않아야 기대수익을 올릴 수 있습니다.

3. 매매회전율도 낮고 상대적으로 수수료 공제 규모가 작은 인덱스펀드가 장기적으로 더 큰 수익률을 올릴 수 있습니다.

 

인덱스펀드의 장점

1. 분산투자로 투자리스크가 작고 수익 예측이 쉽습니다. 주가지수를 구성하는 여러 종목에 분산하기 때문에 리스크가 작습니다.

2. 펀드운용 방법이 간단하고 투명합니다. 해당 지수가 채택하는 종목을 대부분 매수하기 때문에 투명하고 간단합니다.

3. 시장수익률과 비슷한 안정적인 수익 창출이 가능합니다.

4. 테마별 또는 섹터별로 다양한 지수의 수익률을 추구할 수 있습니다.

5. 주식형펀드에 비해 펀드 보수 및 운용비용이 저렴합니다.

 

인덱스펀드의 단점

1. 주가 약세장에서는 수익률이 낮아질 수 있습니다. 주가지수에 대한 투자이므로 주가가 하락하면 같이 하락할 수 있는 위험이 있습니다.

2. 우량주를 찾기 어렵습니다.

3. 단기간 고수익 창출은 어렵습니다. 인덱스펀드 자체가 장기적인 펀드이므로 단기간에 고수익은 쉽지 않습니다.